퇴직연금 정보 총정리(+종류 장단점 수익률 비교 조회방법 수령방법)

 

퇴직연금 정보 총정리(+종류 장단점 수익률 비교 조회방법 수령방법)

 

- 목차

 

• 1. 퇴직연금이란?
• 2. 퇴직연금의 종류와 장단점(DB, DC, IRP)
• 3. 퇴직연금 수익률 비교 조회방법
• 4. 퇴직연금 추천 서비스
• 5. 퇴직연금 조회방법
• 6. 퇴직연금 유형벌 수령방법(DB, DC, IRP)

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1. 퇴직연금이란?

- 퇴직연금 : 퇴직연금제도는 그로자들의 노후 소득보장과 생활 안정을 위해 근로자 재직기간 중 사용자가 퇴직급여 지급 제원을 금융회사에 적립하고, 이 재원을 사용자 또는 근로자가 운용하여 근로자 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 제도입니다.

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2. 퇴직연금의 종류와 장단점(DB, DC, IRP)

- 퇴직연금의 종류(DB, DC, IRP)

 

• 확정급여형(DB)

 

DB형의 가장 큰 장점은 안정적인 퇴직금 수령입니다. 근로자가 직접 운용하는 것이 아닌 기업이 운영하기 때문에 상대적으로 신경 쓸 부분이 적습니다. 더불어 기업이 운영하기 때문에 책임 또한 기업에게 있습니다. DB형의 퇴직급여 계산식은 (평균임금 X 30일) X 근속기간입니다. 평균임금은 퇴직 직전 3개월 간의 월평균 임금을 산정합니다. 즉 장기간 기업에 근속한 경우 DB형이 유리하다고 볼 수 있습니다. 

다만 DB형에도 단점이 있습니다. 우선 본인이 직접 운용하는 것이 아니기 때문에 운용성과는 기업에게 돌아갑니다. 그리고 기업은 최대한 보수적으로 운영하기 때문에 높은 수익률을 기대하기 어렵습니다. 따라서 본인의 투자 성과 좋은 편이라면 다른 종류의 연금형태를 선택하시는 것이 좋습니다. 추가로 중도인출이 불가합니다.

 

(DB형 추가납입은 따로 IRP 계좌를 만들어야 하며, 이는 연간 700만 원까지 납입한도가 있습니다.)

 

• 확정기여형 퇴직연금제도(DC)

 

DC 형과 DB형의 가장 큰 다른 점은 운용하는 주체입니다. DB형에 경우 기업이 운영하지만, DC형은 근로자가 운용합니다. 따라서 운용에 대한 수익률을 근로자가 책임저야 합니다. DC형의 퇴직급여 계산식은 연간 임금총액 x 1/12 + 수익 또는 손실입니다.

DC형을 가입하게 되면 회사는 임금총액의 1/12를 근로자에 계좌로 납입합니다. 그리고 앞서 말씀드렸다시피 근로자가 직접 상품을 선택하여 운용합니다. 장점이라면 직접 운용하여 투자성과를 DB형보다 높일 수 있겠지만, 자금운용에 대한 개념이 없다면 큰 손실이 뒤따를 수 있습니다.

 

• 개인형 퇴직연금제도(IRP)

 

개인형 IRP는 근로자가 직접 자율로 가입하여 운용할 수 있는 제도입니다. 최대 1,800만 원까지 납입 가능하며, 최대 700만 원까지 세액공제가 됩니다. 다만 DB형, DC형에서 퇴직급여를 수령하거나, 중산 정산금을 수령해야 가입이 가능합니다. IRP의 장점은 운용 기간 중 발생한 수익에 대해 인출 전까지 과세 면제됩니다. 즉 세금 낼 돈(소득세)으로 운용하여 더 큰 자산을 만들어낼 수 있습니다. 추가로 이미 DB형, DC형에서 퇴직급여를 수령한 근로자이기 때문에 언제든지 계좌 해지 가능합니다. 더불어 위 DC형과 DB형처럼 연금 수령 시 55세 이상 되어야 합니다.

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3. 퇴직연금 수익률 비교 조회방법

 

- 퇴직연금 수익률 비교 조회방법 : 퇴직연금 수익률 비교 홈페이지에 접속하시면 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형(IRP) 중 원하시는 퇴직연금의 종류를 비교해서 파악해보실 수 있습니다. 

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4. 퇴직연금 추천 서비스

 

- 퇴직연금 추천 서비스 : 나에게 맞는 퇴직연금 찾기 서비스 홈페이지에 접속하셔서 설문을 진행하시면 본인에게 효율적으로 작용하는 퇴직연금을 추천받아보실 수 있습니다.

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5. 퇴직연금 조회방법

 

- 퇴직연금 조회방법 : 내가 가입한 퇴직연금의 형태가 무엇이고 지금까지 적립된 금액이 얼마인지 알고 싶은 분들은 내 연금 조회 홈페이지에서 조회해보시면 됩니다. 추가로 퇴직연금 내역을 조회하기 위해서는 사이트에 가입되어 있어야 하며, 가입 및 로그인 시 공인인증서가 필요하니 참고하시길 바라겠습니다.

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6. 퇴직연금 유형벌 수령방법(DB, DC, IRP)

- 퇴직연금 유형별 수령방법(DB, DC, IRP)

 

• 확정급여형 퇴직연금제도(DB) : 급여지급신청서를 계좌가 있는 금융기관에 제출하면 됩니다.
• 확정기여형 퇴직연금제도(DC) : 퇴직 전 급여내역과 퇴직 사실 확인서를 계좌의 금융기관에 제출하면 됩니다.
• 개인형 퇴직연금제도(IRP) : 통장과 신분증을 지참해서 해당 금융기관에 방문하여 계약해지 신청서를 작성하면 됩니다.

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오늘은 이렇듯 퇴직연금에 대해 자세히 알아보았습니다. 위의 정보 들을 잘 활용하셔서 차질 없이 지원받아 보시길 바라겠습니다.

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